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融资租赁行业数字化转型解决方案_试水零代码，科技数字化赋能初显成效

融资租赁业务是一种比较常见的非银行金融业务，由出租人根据承租人对供货人和租赁标的物的选择向供货人购买租赁标的物，然后租给承租人使用的一种销售方式。由于租赁业务单笔融资金额一般都达百万甚至千万元以上，故很多租赁行业仍采用传统业务模式为主：即以分散在各地的项目经理前往客户处现场收集资料，然后回到公司通过业务系统进行项目申请等操作。由于金融属于信息密集型行业，业务及客户资料需要高度保密，对于业务相关的系统不适用外部工具，因此对流程、对场景的创新应用要求非常高。

海发宝诚融资租赁有限公司（原中远海运租赁有限公司）

海发宝诚成立于2013年，注册资本55.5亿元人民币，深耕布局医疗、教育、能源、建设、工业装备、电子信息、民生消费、交通物流、汽车金融等多个领域，为客户提供融资租赁、商业保理等集融资与融物、贸易与技术更新于一体的综合金融产品和服务。

海发宝诚融资租赁有限公司坚持“租赁本源”，以设备作为业务发展的核心，建立起围绕国计民生的多元化资产布局，聚焦公用事业、建筑业、制造业、大健康等方向深耕产业；同时积极发展个人业务，汽车金融事业部已初具规模；创新业务部承担公司新兴业务的孵化智能，曾成功孵化工业和信息业务、交通及公用业务、民生消费业务等。截止2021年12月末，公司为医疗、公共服务、能源、建设、工业装备、电子信息等行业的1400多家客户提供融资租赁服务，汽车金融行业客户超过8万。

业务/管理需求

基于以上需求，公司决定自主搭建匹配业务发展所需数字化系统，但在数字化系统建设过程中，发现了以下三个痛点：

1、需求实现过程长

金融行业商业租赁公司有别于互联网公司，一个需求从诞生到上线主要遵循固定的制式流程，从需求准备到产品设计，到产品实现，再到产品优化，循环往复。其中各个环节在严格的管理制度下，存在对应的评审会、沟通会，还需要出具对应的需求文档，实现的过程较为冗长。

2、用户部门与科技部门存在“鸿沟”

常规实现的方式通常是用户部门用业务语言提出需求，科技人员和用户部门就业务语言如何转换成科技语言进行口径确认，这个过程可能存在用户部门对技术掌握不够专业，提出的需求和想法很难具象化，表达不够完整全面，信息无法精准传达，而技术部门对业务实际操作不清楚，导致开发和测试阶段发现实现效果和用户部门的需求有差距，需要反复沟通，反复修改。

3、信息化需求的排序、排期问题

传统方式除实现过程较为复杂性且用户较难参与外，需求的提出还需要发起申请流程，对于通过的需求，仍需要进行优先级排序，不同系统的项目组还需要进行以人天为维度的排期。临时性的需求、短期需求与其他需求，也同样采用这样的方案。所以在传统研发交付的概念上，交付的效果存在限制。

解决方案

基于此，随着自身业务特点的多样性和信息系统应用的不断深入，公司信息科技部将零代码作为一种改善和补充解决部分需求的方案，从工具角度出发，对多款零代码厂商进行了选型测评。

1、 POC维度

l 需求侧：试用阶段以一个业务管理场景搭建功能和报表，工期花费一周，用户测试并反馈

l 技术侧：支持多个企业微信接入；可进行无代码搭建；数据支持导入公司数据仓库并实现可视化展示

2、适用场景维度

l 用户需求尚不清晰，只有想法和概念，基于“模糊需求”先行搭建，让用户在使用的过程中对需求逐渐清晰化

l “烟囱式”特定场景的需求，探索式应用

l 无复杂业务逻辑，暂时无法明确落地在哪个业务系统的需求

零代码可以作为开发模式的一种补充，能满足特定需求场景，可以快速打造Demo，实现简单上线，将需求反馈到开发实现的周期从月缩短至周、日甚至小时。

最终从数据分析及可视化能力和搭建体验感角度，以及前序与帆软报表FineReport的深度合作，选择了零代码搭建平台作为我司的零代码工具，引入并定制命名为“鲸速云”，前后不到一个月的时间，搭建起了包含渠道管理、党建驾驶舱、营销管理等为核心的数字化应用矩阵。

应用场景

场景一：党群驾驶舱

痛点：随着公司党建数字化转型地不断深入，当各种静态信息数据和行为数据积累到一定程度，这些数据的可视化便逐渐成为需要重点关注的需求。例如公司党群工作部一直在做的“点赞激励”，仅仅通过人为地分析数据，只能得到哪些员工被点赞次数最多，获取的数据相对有限，而对于员工被多次点赞的问题导向意识却被忽略，而关于这一点的数据分析恰恰才是最重要的，能够反映出部门所存在的问题等。

解决方式：通过仪表盘功能实现数据可视化。实现党组织、党员行为轨迹、文化理念执行情况、党费、党建工作经费、工会经费的实时展示；通过实时数据监测，对相关行为轨迹、预决算运行情况进行监督、分析和预测，及时发现问题，并进行干预和针对性管理，确保组织运行规范、党员管理到位、文化执行到位、经费资源配置优化。

场景价值：党群信息动态呈现，覆盖党群管理核心工作场景，辅助管理者实施精准的干预和管理，提高工作针对性、工作效率和质量，更好地推动党群脱虚向实。

场景二：渠道管理

痛点：融资租赁业务中，与外部银行、证券公司等金融机构以及非银机构等渠道方有业务交集和流程，如接洽到新的渠道需要准入审批，渠道推荐的项目最终达成投放需要和渠道方结算费用，进行支付审批等等。公司财务管理要求此类渠道管理相关审批需经过领导的纸面签字，流程经常因为找人找不到而停滞不前，进而造成渠道入库缓慢、费用支付延迟等后果，不仅影响每月业务、财务数据的质量，也影响正常经营业务开展的效率。

解决方式：通过表单功能将线下申请表中的相关要素转化为字段用于填写，将对应的审批链/工作流用流程表单进行实现。其中，结合实际情形，增加条件判断的功能，系统会自动识别不同申请人所在的部门，智能跳转审批链，从而快速实现用户部门提出的渠道管理需求。

场景价值：将与业务系统关联度不大又避免不了的其他数据收集和审批流程通过线上化实现，移动端即可进行申请和审批。以往审批需要花费很长时间找领导、等领导，还需准备很多资料以备询问，领导签字时也不知道数据的可靠性；现在一个手机就可以电子审批，用户按照提示操作发起流程，系统自动流转进行审批审核，数据实时更新同步，智能辅助审批，原来平均1-2周的常规审批过程，现在只需1-2天。从已上线公司的流程审批时间来看，单条流程平均处理时间至少减少了7天，项目数据汇总与核对时间从几天降低为0，实现同步实时查看。

场景三：营销管理

痛点：业务条线的营销数据主要包括商机数据、拜访/回访数据、融资客户信息，还有周报审批流程，待解决问题和需求反馈流程等。主要从不同的业务系统导出进行人工统计，这种人工统计的方式存在很多痛点问题：取数困难，经营数据分散在各个业务系统之中，业务人员需要从系统中导出数据再通过表单进行整理；使用简单的透视表展示效果差，分析不全面，大量的数据直接出现在眼前往往让人不能一下子抓住重点。而且线下统计的方式也不成体系，无法深究到问题本质原因。数据更新严重滞后，往往月中才能将上月的经营情况发送给领导，这就导致数据参考的价值大打折扣，管理效率低下，经营决策也较为滞后。

解决方式：通过灵活运用的表单、流程表单和仪表盘等核心功能，以业务部门整体营销效果的变化为依据，突出过程动作产生的价值，实时反映营销管理驾驶舱。

场景价值：驾驶舱通过直观易懂的图表，多维度、多角度分析经营数据，层层钻取深度挖掘数据价值，为管理层提供高效可靠的决策依据与数据支撑。相较于传统的汇报方式，驾驶舱自动运算归集，提高数据统计效率80%。优化业务流程，减少了20%以上的重复性工作。业务人员从数据统计中得以解放，回归到本职工作当中，效率提升20%。